如何在利率可能持续更长时间的情况下缓解还款痛苦
澳大利亚央行前行长伊恩•麦克法兰(Ian Macfarlane)最近表示，只有在通胀大幅下降或出现严重衰退的情况下，才有理由在明年年底前降息。顺便说一句，他什么都不希望。
与此同时，上周新任州长米歇尔·布洛克警告说，由于加沙冲突和汽油价格飙升，粮价上涨的风险正在增加。
因此，让我们迅速从宏观、宏观的讨论转向微观抵押贷款的讨论，以及如何应对长期利率上升的新前景。因为国际货币基金组织(imf)表示，平均而言，澳大利亚家庭用于住房贷款的比例已经超过了其他任何发达经济体的家庭。
但也有反击的方法，其中最有力的莫过于再融资。
这是自意外加息周期开始以来的1.5年里唯一一场游戏。然而，令人担忧的是，最近一个月的再融资数量和金额有所下降，这是有数据可查的。
虽然这可能是由于对利率可能很快开始下降的自满情绪(现在大部分已经破灭)造成的，但更有可能是抵押贷款市场因素在起作用:高达4000美元的现金返还几乎完全消失了。
这是因为，随着家庭变得更加捉襟充肘，贷款机构希望支撑自己的贷款账目，对你的债务美元的激烈争夺已经减弱。
但是，跟我重复一遍，如果抵押贷款比市场上最好的抵押贷款更昂贵，那么现金返还只能让你在抵押贷款期限的一小段时间内领先。
这是一种短期的甜味剂，旨在蒙蔽你，让你看不到真正的最佳交易。
所以，我更关心的是，再融资的价格也同样下降了。自3月以来，四大银行一直在解除其激进的抢市头寸，尽管NAB取消了不同存款金额借款人的利率等级，改善了对资产较少借款人的优惠。
当然，即使在竞争激烈的时候，大银行也绝不可能提供最好的交易。
目前，Tic:Toc的最佳基准利率为5.69%(重要的是，具有实际抵消账户的优质可比贷款)。与rba追踪的7.06%的贴现可变利率相比，这可能会从平均593,475美元的抵押贷款中削减505美元。
也不要忘记真正积极的新进展:贷款审批程序已经放松，借款人不再需要证明他们能够承受进一步300个基点的加息。
可笑的是，借款人无法通过新的，更便宜的贷款的服务能力测试往往使他们陷入旧的，更昂贵的贷款，因为。
所以，即使你以前被拒绝过，现在也是时候问问自己:我现在有资格吗?(申请之前要这样做，因为每次被拒绝都会降低你的信用评分。)贷款机构的资格标准是相似的。
除了“你的财务状况足够充裕”来支付还款外，你通常还需要拥有20%以上的房屋净值，以及良好的信用评分和还款记录。
你通常还需要本金和利息贷款。但有一种想法是——如果你被告知你仍然不太可能得到另一家更便宜的贷款机构的批准，也许你现有的那家银行会让你暂时只付利息?
你甚至可以在不援引官方财务困难条款的情况下做到这一点——如果你举手说:“嘿，我现在有麻烦了。”所有贷款人都必须提供这些条款。
我以前就说过，现在我还要再说一遍:坦白就能得到让步。
妮可·佩德森-麦金农是《如何像我一样无抵押贷款》一书的作者。在Facebook、Twitter或Instagram上关注妮可。
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