让孩子们用托管账户进行投资

在我快30岁的时候，我妈妈递给我两本破旧的蓝色护照大小的本子，上面写着我的托管投资账户的详细信息。我不知道该拿它们怎么办，但没关系，因为反正账户都是空的。也许这是最好的结果，因为我几乎可以肯定我的资产根本没有机会。

我现在是一名母亲，为我4岁的儿子开了一个托管账户，我经常考虑如何让他做好准备，以便在未来掌控自己的投资。如果你正在为孩子的投资做准备，有经验的父母和理财专家会给你一些建议。

分享莫内伊值早期

注册理财规划师、加州玛娜金融生活设计公司(Mana financial Life Design)联合创始人克里斯蒂娜•利瓦达里(Cristina Livadary)说，在教育孩子理财方面要尽可能早地开始准备。无论你的孩子多大，你都可以从公开谈论财务和分享你对金钱的价值观开始。

我开始和儿子一起做的一件事是教他懂得付出的价值，鼓励他在买新玩具之前先把玩具送人。利瓦达里推荐的一种教授金钱价值观的方法是，给孩子的每一块钱都分配她所谓的“工作描述”。

利瓦达里说:“我最喜欢做的事情之一就是把这些钱按照真正符合价值观的方式进行分配。比如说，你每周得到3美元，1美元用于捐赠，另外1美元用于储蓄，剩下的1美元用于消费。”

教投资基础知识

托管经纪账户是由父母或监护人为未成年人开立的投资账户，直至未成年人达到法定年龄。

如果你的孩子有一份应税收入的工作，你也可以帮助他们开设一个托管个人退休账户或罗斯个人退休账户。

托管账户的一个好处是，尽管孩子们在成年之前无法控制账户，但你可以向他们展示正在发生的事情。

迈阿密一位退休的消费品高管、三个孩子的父母迈克尔•科斯特洛(Michael Costello)说，他教自己已经长大的孩子们早早地进行预算和储蓄，让他们学会管理自己的托管账户。他还让他们查看自己的投资账户，看着它们增长，并促进与他们的投资讨论。

“我们最后就为什么要长期持有进行了很多讨论。你应该看什么?etf与普通股票的区别是什么?债券有什么作用?”他说。

教孩子们有关交易所交易基金(etf)和其他资产的知识，让他对他们在18岁时可以使用托管账户充满信心。

有很多方法可以教会你的孩子投资的力量。帮助他们了解复利可以为他们投资的每一美元带来什么，可以激励他们进行长期投资。如果你认为他们已经准备好开始交易，一些经纪人提供青少年账户，让青少年在父母的监督下开始投资。

设定目标，学会延迟满足

理财规划师、纽约市Dare to Dream Planning的创始人安娜•恩杰-孔特(Anna N 'Jie-Konte)说，延迟满足是父母可以教给孩子管理托管账户的一项重要的适应性技能。

她说，因为托管账户是可以随时动用的经纪账户，所以孩子们把自己的投资视为可以为未来带来灵活性和期权的长期资金，这一点很重要。这可能有助于他们现在克制消费。

她说:“我认为，那些经济上真正成功的人的一个超能力是，他们有能力说，‘我意识到我现在就想要这个，但如果我再等一等，如果我坚持下去，情况会好得多。’”

但要想让延迟的满足感发挥作用，重要的是要有财务目标和计划，这是我十几岁时没有的，也是我认为在我的托管账户上投资不会持续太久的原因。郑重声明，我的财务计划是成为一名富有的女演员，并以这种方式支付我一生的所有开支。

和孩子一起制定财务目标时，可以同时制定长期和短期目标。为什么?利瓦达里说，有些人就是对过于遥远的未来的财务目标不感兴趣。

“有时是在未来三年内买房，但有时是去度个假……这没什么。”这就是他们想要过的那种生活。”

信任的过程

科斯特洛说，你的孩子在金钱上犯错误也是可以的——这可以成为教育的时刻。

“你不能阻止他们，照顾他们，你必须给他们控制权，他们必须犯一些错误，然后随着时间的推移，他们会找到更好的理财方法。”

如果尽管你为孩子们做好了准备，但你觉得他们还没有准备好管理自己的资产，另一个选择是将他们的部分资产转移到一个信托基金中，在他们长大成人后，你可以保持对他们的控制权。

本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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Elizabeth Ayoola为NerdWallet撰稿。电子邮件:eayoola@nerdwallet.com。

这篇文章最初出现在NerdWallet上。